原標(biāo)題: 銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束升級 新規(guī)明年實施

　　銀行卡清算市場開放愈加明晰之際，國內(nèi)唯一的卡組織中國銀聯(lián)也著手加強(qiáng)對銀聯(lián)卡受理市場的規(guī)范。

　　日前，中國銀聯(lián)召集50多家國內(nèi)主要第三方支付公司，對2015年擬實施的新版《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細(xì)則》進(jìn)行解釋和說明。

　　重典治亂

　　“銀行卡清算市場開放之后更需要規(guī)范，銀聯(lián)作為卡組織，有義務(wù)保障銀聯(lián)卡市場的有序運(yùn)行。”銀聯(lián)內(nèi)部人士對證券時報記者表示。

　　據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)部高級主管任志俊介紹，新版違規(guī)約束細(xì)則加大了對各類違規(guī)行為的約束執(zhí)行力度，對嚴(yán)重違規(guī)行為不再給予整改期，并且新增違規(guī)行為分類及處置方法。

　　“這次修訂后，違規(guī)約束細(xì)則力度將達(dá)到之前的2倍到5倍。”銀聯(lián)內(nèi)部人士透露。

　　“比如第三方支付繞過銀聯(lián)直連銀行，根據(jù)舊版細(xì)則最低約束金額為每戶2.5萬元，修訂版則增加至每戶5萬元。”任志俊說。據(jù)了解，所謂“約束金額”是指對商戶過去一段時間內(nèi)違規(guī)交易的差價進(jìn)行追償，然后補(bǔ)償給發(fā)卡行。

　　最為嚴(yán)厲的是對系統(tǒng)化變造交易的懲處，違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，啟動違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬元。

　　公開資料顯示，2013年中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會一共通報了16萬戶違規(guī)商戶以及1.42億元約束金額，但僅2014年上半年，就通報了46萬違規(guī)商戶以及3.56億約束金額。央行曾還發(fā)文要求匯付天下退出15個省市收單業(yè)務(wù)，另有3家第三方支付受到不同程度處罰。

　　對于銀聯(lián)對第三方支付違規(guī)的約束行為，近期央行支付結(jié)算司副司長樊爽文在公開場合表示，中國銀聯(lián)作為一家企業(yè)，目前所做的就是根據(jù)既定的平臺規(guī)則所進(jìn)行的一些追償性的清算，這種追償性的清算是一種糾錯，不是罰款，更談不上行政處罰，也完全屬于銀行卡受理市場中的一種商業(yè)行為。

　　“我們理解銀聯(lián)的立場，在法律上，商業(yè)合作和契約規(guī)則上看也是合理的，但某些觸發(fā)的約束金額大幅度提升還是值得商榷的。”北京一家大型收單機(jī)構(gòu)高管說，銀聯(lián)執(zhí)行新的違規(guī)約束政策時和主要的幾家收單機(jī)構(gòu)有過溝通，但這幾家收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)已經(jīng)多元化，代表性不足，廣大中小收單機(jī)構(gòu)仍基本依賴手續(xù)費(fèi)分成。

　　新規(guī)明年實施

　　值得注意的是，新細(xì)則將于明年實施，這意味著留給收單機(jī)構(gòu)整改的時間不足1個月。

　　銀聯(lián)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理朱鋼介紹，今年12月8日起，所有收單機(jī)構(gòu)必須同時啟動自查整改。到年底之前，收單機(jī)構(gòu)必須斷開全部未經(jīng)中國銀聯(lián)書面許可的，與中國銀聯(lián)其他成員機(jī)構(gòu)建立的直接系統(tǒng)連接，完成對所有外包服務(wù)機(jī)構(gòu)合作范圍的重新審核，以及對重點商戶的資質(zhì)重審。

　　除此之外，銀聯(lián)要求本周開始連續(xù)3個周五16:00之前以及2015年1月5日16:00之前，向中國銀聯(lián)報備整改進(jìn)度和結(jié)果。

　　另外據(jù)銀聯(lián)介紹，2015年另一項制度《銀聯(lián)卡收單外包服務(wù)指引》也將開始實施，主要目的是為收單機(jī)構(gòu)提供參考服務(wù)，并且推動收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰。

　　上海一家收單機(jī)構(gòu)副總經(jīng)理解釋，現(xiàn)在的市場亂象是長期積累的情況，一方面國內(nèi)市場體量很大，收單機(jī)構(gòu)開拓市場和全方面服務(wù)耗費(fèi)了巨大的人力物力；另一方面，借貸分離（即借記卡和貸記卡執(zhí)行不同的刷卡費(fèi)率）和價格體系（即發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)7:2:1的分配機(jī)制）的改革沒有跟上。

　　對于銀聯(lián)的舉措，幾家收單機(jī)構(gòu)高管均向證券時報記者表示，銀聯(lián)新制度的實施，的確代表了收單市場的發(fā)展方向和政策，但違規(guī)約束力度大增并倉促實施，可能會對市場造成傷害。

　　“收單機(jī)構(gòu)更愿意看到銀聯(lián)加強(qiáng)會員約束的同時，國家相關(guān)部門對銀聯(lián)卡受理市場的價格改革也能跟得上。”上述上海收單機(jī)構(gòu)的一位負(fù)責(zé)人說。(梅菀)證券時報