中國日報網(wǎng)11月26日電（信蓮）據(jù)英國《金融時報》11月26日報道，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)軍銀行業(yè)并迅速發(fā)展，中國的銀行和金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的競爭壓力，必須采取辦法來應(yīng)對這種挑戰(zhàn)。

報道稱，銀行業(yè)日益激烈的網(wǎng)上競爭，正在世界范圍內(nèi)動搖那些一向古板的商業(yè)模式。但對中國銀行業(yè)來說，這種轉(zhuǎn)變將是顛覆性的。之所以這么說，是因為中國金融機(jī)構(gòu)正面臨一波來自互聯(lián)網(wǎng)金融公司的競爭，這種競爭正在改變銀行業(yè)的格局。

在中國，現(xiàn)有的銀行擁有多年形成的體系和流程，源于科技業(yè)的金融公司則擁有反應(yīng)敏捷和技術(shù)人才儲備深厚的優(yōu)勢。如今，后者正在迅速加強(qiáng)金融能力，以便與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)展開面對面的競爭。

中國政府正在加快銀行業(yè)的開放，宣布了一項由阿里巴巴(Alibaba)和騰訊(Tencent)等民營企業(yè)全資控股銀行的試點計劃。騰訊是深圳前海微眾銀行(Webank)的股東之一，后者將主要面向小企業(yè)和個人放貸。互聯(lián)網(wǎng)公司正式進(jìn)軍銀行業(yè)，進(jìn)一步模糊了它們與金融機(jī)構(gòu)之間的界限。

隨著競爭升溫，銀行在擴(kuò)大自身網(wǎng)上產(chǎn)品供應(yīng)方面，面臨著比以往更大的壓力。中國百姓約60%的個人金融資產(chǎn)為銀行存款，這一比例遠(yuǎn)高于美國，后者僅為12%。但隨著互聯(lián)網(wǎng)降低投資門檻、普及金融知識并提升便利性，中國百姓正努力實現(xiàn)自身資產(chǎn)組合的多元化。

2013年6月，支付寶(Alipay)推出余額寶。僅過了一年，余額寶的管理資產(chǎn)額就猛增到約5700億元人民幣，一躍成為中國最大、世界第四大的貨幣市場基金。余額寶的成功激勵百度(Baidu)和騰訊等競爭對手競相效仿、紛紛推出類似的產(chǎn)品。

不過，中國百姓在減少銀行存款、轉(zhuǎn)投其他理財產(chǎn)品時，大都經(jīng)由余額寶或利潤率較低的在線折扣型券商的網(wǎng)站來完成。

中國的銀行、券商和保險公司已建立起網(wǎng)上的分銷、營銷和交易渠道，中國百姓也迅速隨之轉(zhuǎn)至網(wǎng)上。根據(jù)艾瑞咨詢集團(tuán)(iResearch)的數(shù)據(jù)，2013年中國近80%的銀行交易發(fā)生在網(wǎng)上。

中國證券業(yè)協(xié)會(Securities Association of China)發(fā)現(xiàn)，證券公司98%的客戶已注冊了網(wǎng)上帳戶。與此同時，中國工商銀行(ICBC)估計，網(wǎng)上交易的成本通常僅為柜臺交易成本的七分之一。

不過，雖然轉(zhuǎn)向網(wǎng)上可降低交易成本，但這需要投資，而且侵蝕了銀行的利潤，原因是它讓老百姓能夠比較產(chǎn)品、費用和利率。中國的銀行和金融機(jī)構(gòu)必須應(yīng)對這種影響，辦法是利用網(wǎng)上渠道來提高自身銷售和營銷效率、并拓展此前觸及不到的客戶。

除了面向客戶的部門，實現(xiàn)支持部門和后勤部門的現(xiàn)代化以精簡流程和削減成本，也有著至關(guān)重要的意義。大數(shù)據(jù)分析可為中國銀行業(yè)面臨的最大問題之一（即日益迅猛的不良貸款潮）提供對策。

電子商務(wù)平臺通常擁有大量關(guān)于小型商家和消費者的信息，包括支付記錄、銷售點(POS)數(shù)據(jù)、庫存水平以及社交網(wǎng)絡(luò)活動。如果具備恰當(dāng)?shù)哪芰Γy行可通過分析這些信息來降低風(fēng)險，并擴(kuò)大對資金需求得不到滿足的小企業(yè)和零售部門的放貸。

除了向銀行提供信用信息，一些電子商務(wù)公司，包括阿里巴巴、京東(JD)和百度，還設(shè)立了自己的小微貸款公司。

中國的銀行和金融機(jī)構(gòu)將面臨越來越大的人才缺口，大數(shù)據(jù)分析方面的高度專業(yè)化崗位尤其如此。一些機(jī)構(gòu)可能會選擇通過并購或合伙來擴(kuò)大人才儲備。

顯而易見的是，愿意直面這些變化并堅守在創(chuàng)新最前沿的機(jī)構(gòu)，才有潛力捕捉到巨大的價值。

麥肯錫全球研究院(McKinsey Global Institute)的研究預(yù)測，到2025年，中國銀行業(yè)利用大數(shù)據(jù)分析來減少不良貸款，每年可節(jié)省約8000億元人民幣；通過把更多的業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上，可再節(jié)省2300億元人民幣。

但是，此舉在銀行業(yè)之外可能引發(fā)的連鎖效應(yīng)比這還要大。更有效地向中小企業(yè)配置資金，可使從現(xiàn)在起到2025年間的中國國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)整體增長增加一兩個百分點，并創(chuàng)造最多1100萬個工作崗位。