從去年6月中旬推出至今，余額寶毫無疑問引領了互聯網金融的創新浪潮，在這場幾乎沒有風險的現金管理工具創新浪潮中，表面上是眾多網絡用戶的資金螞蟻搬家，核心則是網絡巨頭們對用戶資源的深度挖掘，通過對用戶的行為特征進行深度分析，不僅可以很好的應對申購贖回，還可以對資金進行效益最高的期限錯配獲得高收益。更重要的是，余額寶給我們提供了一個很好的樣本，使得互聯網環境下的用戶年齡、客單量、地域、使用習慣、交易頻率等信息一覽無余。

用戶屬性大揭秘

天弘基金發布的《余額寶一周年大數據報告》揭示，余額寶用戶在互聯網購物消費場景的活躍度增幅明顯高于非余額寶用戶，促進了互聯網購物的消費頻次；加上余額寶理財具有簡單方便、低風險、低門檻等特點，超六成使用者向身邊人推薦，目前這一群體已擴大到三四線城市。大數據圖說還曝光了一系列有趣的寶粉特征，比如，在江浙滬最容易撞到土豪寶粉，男人比女人更愛折騰余額寶等等。

從用戶角度上講，誰是余額寶寶粉的主力軍？80后、90后寶粉人數占比76%，大部分30歲左右，工作穩定，有一定經濟基礎，能快速接受新鮮事物，余額寶極大影響了這些用戶的消費習慣。其中人數占43.82%的80后寶粉，持有余額寶的金額則接近一半。在從具體年齡來說，24歲寶粉最多，占寶粉總數比為6.83%，是當之無愧的余額寶粉絲中堅力量。

窮學生沒錢理財？18-22歲的寶粉占比高達20%。余額寶理財是年輕人的專利？中國大媽們的活躍表現會讓你大吃一驚，3.8%的寶粉超50歲，比率和半年前相比，增加1.5個百分點。數據顯示，80還是寶粉中絕對的“高頻交易者”，在余額寶全年4.96億次轉入、8.10億次消費和提現中，80后的轉入、轉出筆數均過半。

從用戶地域分布看，余額寶在江浙地區最活躍，每個年齡段的人數和持有金額都在同齡人中排名前三。分析人士表示，江浙地區是中國電子商務發展最快的地區，同時也是阿里的大本營，江浙人民電商意識強烈，實屬情理之中。除了江浙地區，余額寶在其他地區份額也在不斷擴大，從目前情況看，余額寶用戶在三四線城市增長迅速，這表明三四線城市也慢慢理財意識覺醒、跟上了互聯網理財的步伐，由于其“屌絲”人群基數龐大，或成為互聯網立場的下一個藍海。

哪里寶粉最人多勢眾？華東、華中，然后是華北。其中江蘇、廣東、山東用戶數位居前三，重慶、上海、溫州則成為寶粉最聚集的城市，公眾心目中的大城市如北京、深圳、廣州均不在寶粉人數TOP3城市。從余額寶高凈值客戶所屬地看，江浙滬人均持有額度居前，在北京海淀區、朝陽區、上海楊浦區，最容易撞見土豪寶粉。

消費行為大揭秘

從余額寶的交易行為透出的數據顯示，雖然女性愛購物、善理財，但寶粉中男性竟比女性更愛折騰余額寶，操作余額寶的頻率更高。同時，華東寶粉、80后寶粉是最活躍的群體、交易頻率最靠前，以江浙滬為代表的電子商務生態圈大愛余額寶，深得年輕人的青睞。

從用途來看，用戶主要使用余額寶進行購物、信用卡還款和水電煤繳費，占比分別為61%、31%和8%。從具體淘寶類目來看，用余額寶支付筆數最多的是服裝，占比為18%；話費充值和家具持平，各占11%；再次是9%的飾品、8%的彩票和8%的食品。這也表明，在淘寶天貓上的服裝店主，最應該好好考慮如何贏得寶粉們的青睞。

到底男性更愛理財，還是女性更愛理財？大數據同樣開一個給出答案。大數據顯示，余額寶上線之初，男女有效用戶數占比差距很大，一度超過20個百分點，但隨著時間的推移，差距開始逐漸縮小，到了2013年雙11期間，差距縮短為5.9個百分點，接近全國人口男女比例，這似乎說明男性對理財更敏感，男性敢于冒險、喜好新事物、愿做第一個吃螃蟹的人，這種本性在余額寶中得以顯露；而女性則容易受到打折優惠的利益驅動。

有意思的是，通過余額寶的消費行為大數據，還可以看出誰在掌管家庭財產大權。數據顯示，在廣東、山東和河南三地，男性用戶數和持有金額都遠大于女性用戶；而江浙滬地區，女性用戶卻明顯多于男性用戶。不同的是，上海和浙江是女人掌握了大半天，江蘇女性則不具實權，因為雖然江蘇女性用戶數明顯多于男性，但男性持有金額遠高于女性。

業內人士表示，通過對余額寶的系列大數據予以深度開發，就可以開發出有針對性的產品。天弘基金大數據中心主管周衛國介紹說，天弘基金運行一年來，余額寶的基礎數據高達上百億條，基礎數據維度一二十個，包含了各種排列組合的交叉分析，通過天弘基金大數據中心百億級以上的數據處理能力，可以最真實的分析出客戶行為的路徑，并以此服務于基金投資和業務開展。